小微企业是稳就业、保民生、激活县域实体经济的关键载体。为精准破解小微主体长期存在的融资难、融资贵、办贷慢、覆盖窄等突出痛点，高唐县全面实施小微金融“四维提升” 专项工程，统筹整合金融资源、迭代服务模式、优化信贷供给，构建多层次、全覆盖、精准化、高效率的小微融资服务体系，持续为县域实体经济引流金融活水、夯实发展根基。截至2026年6月末，小微企业融资协调工作机制累计授信86.99亿元，累计放款83.56亿元，其中普惠型小微企业累计放款66.46亿元。 

一、提升覆盖广度，构建应贷尽贷普惠融资新格局

聚焦小微企业金融服务覆盖不充分、获客渠道单一、服务存在盲区等短板，持续下沉金融服务、拓宽对接渠道、丰富信贷供给，全面提升小微金融服务可得性。

一是网格走访全域覆盖，推动金融服务下沉一线。高唐农商行组建26支“红马甲”金融服务队，建立班子包片、支行包镇、客户经理包企的网格化服务体系，实现全县镇街、产业园区、专业市场、小微企业集聚区全覆盖。常态化开展“一村一座谈、一企一座谈”银企对接活动，联动清平镇、姜店镇、汇鑫街道等开展党建共建惠企服务，精准摸排康养食品、大理石精密加工、粮食购销等特色行业小微企业资金需求，精准掌握企业融资诉求。

二是数据赋能精准对接，变被动服务为主动授信。县农行依托税务、市场监管、社保、水电缴费等多维大数据，筛选建立小微企业授信白名单，实现精准画像、精准对接、精准放贷。县建行立足县域主导产业布局，聚焦花岗岩精密仪器制造产业建立专属客群名单，主动上门对接融资需求，实地为企业解决设备升级、原材料采购资金缺口，成功为相关企业投放普惠贷款300万元。今年以来，累计走访精密制造企业30余户，新增授信客户4户、授信金额675万元，有效拓宽了优质小微主体融资覆盖面。

二、提升降本力度，打造惠企减负暖心融资新生态

针对小微企业融资成本偏高、担保费用较重、过桥压力较大、附加收费较多等问题，综合运用政策贴息、利率优惠、减费让利、续贷革新等手段，全方位降低企业综合融资负担。

一是精准落实政策红利，持续压降利息担保成本。高唐农商行依托央行再贷款低成本资金，对制造业、科创、涉农小微企业执行专项优惠利率；全面落实创业担保贷款贴息政策，确保符合条件企业应贴尽贴。依托政策性担保合作机制，与大理石精密加工、康养食品加工、科创型企业等8类重点行业签订优惠合作协议，有效降低企业担保支出，切实减轻企业经营压力。

二是创新续贷服务模式，彻底破解过桥融资难题。建立贷款到期前置摸排机制，提前1个月梳理到期小微贷款，对经营稳定、信用良好、暂时周转紧张的小微企业，全面推行一键续贷、无还本续贷，无需企业自筹过桥资金，从根源上杜绝高额过桥成本，稳定企业资金链条。

三是严格落实减费让利，规范金融服务收费。县建行对诚信纳税、科技型、优质实体企业实行利率差异化下浮，最高下调25个BP，为辖区机动车检测企业投放抵押快贷200万元，执行2.85%超低优惠利率，最大限度释放政策红利。县工行全面清理信贷融资附加收费，杜绝以贷转存、存贷挂钩、借贷搭售等违规行为，全面减免账户管理、转账汇款、票据结算等普惠服务费用，实现企业融资“零附加负担”。

三、提升办贷速度，搭建极简高效便捷融资新通道

紧扣小微企业资金需求“短、小、频、急”特点，针对传统办贷流程繁琐、审批链条偏长、材料冗杂、跑腿较多等痛点，通过流程再造、数字赋能、限时办结，全面提升办贷服务效率。

一是精简线下审批流程，实行标准化限时办贷。高唐农商行全面压缩审批环节、删减非必要证明材料，推行线上材料采集、标准化流程办理，建立分级限时办贷机制，小额信用贷1个工作日内完成审批放款，大额担保、抵押贷款3个工作日内办结。针对企业紧急资金需求，实行“一事一议、特事特办”，实现当日调查、当日审批、快速放款。

二是深耕数字金融服务，实现全流程线上极速办贷。县建行全面推广“惠懂你”线上服务平台，实现贷款申请、审批、支用、还款全流程线上闭环操作，最快3分钟即可完成放款，线上贷款占比达到75%。依托数字化平台，成功为优质纳税、经营稳定的精密仪器企业投放线上纯信用贷款100万元，快速补齐企业生产周转缺口，大幅提升企业融资便利度。县农行依托企业网银、掌上银行，全面推广无纸化、零跑腿线上信贷产品，实现系统自动审批、一键放款、随借随还，彻底改变传统线下繁琐办贷模式。

四、提升纾困精度，健全分类分层助企融资新机制

针对以往金融服务同质化、产业匹配度不高、企业周期适配不强、困难主体帮扶不精准等问题，坚持产业导向、分类施策、精准赋能，推动金融资源精准配置、高效利用。

一是搭建产业专属对接平台，精准赋能特色产业发展。聚焦县域康养食品重点产业，成功举办“惠企政策到身边 金融赋能促发展”政监银企专场对接活动，现场达成信贷意向4700万元。2026年上半年，全县各金融机构累计向康养食品产业小微企业放款1.5亿元，有力推动县域特色产业提质增效、集聚发展。

二是推行周期化分类帮扶，精准匹配企业发展需求。高唐农商行根据企业生命周期精准匹配信贷产品，对初创期小微企业重点投放创业担保贷、小额纯信用贷，降低创业融资门槛；对成长期制造业、科创企业，配套知识产权质押、中长期固贷、银担组合贷，支持设备升级、研发创新、产能扩张；对涉农、商贸流通企业投放循环贷、应收账款质押贷，适配季节性周转需求；对经营暂时承压企业，严格落实无还本续贷、利率稳控政策，坚决做到不抽贷、不断贷、不压贷。

三是健全困难企业纾困托底机制，全力稳住市场主体。县建行精准研判企业经营态势，对受市场波动、原材料涨价影响暂时遇困的小微企业，通过展期、调整还款计划等方式精准纾困，今年以来累计帮扶21户困难小微企业，纾困金额1005万元。针对纸业企业阶段性资金周转压力，精准制定专项帮扶方案，投放纾困贷款190万元，保障企业稳产增效、平稳经营。县农行建立专精特新、科技型小微企业白名单，配套专属信贷产品、优惠利率和专项服务，全力助推科技型企业创新发展、转型升级。

下一步，高唐县将持续深化小微企业融资协调机制建设，迭代升级“四维提升”专项工程，常态化完善政银企协同联动机制，持续扩覆盖、降成本、提效率、强精准，不断丰富普惠金融产品体系、优化金融服务流程、提升产业赋能质效，以精准、高效、暖心的金融活水赋能小微企业高质量发展，持续夯实县域实体经济发展根基。